各位大佬好，想请教下适合的投资方向或组合。
本人目前在读研，前几年省吃俭用攒下 20 万，这笔钱目前全部放在工行的 PR2 级理财产品中。我是风险厌恶型投资者，但我对 PR2 理财这类可能存在短期波动但整体稳健向好的产品完全能接受。另外，我持有汇丰的港卡，想问问结合这些情况，有没有适配的投资建议？
本人目前在读研，前几年省吃俭用攒下 20 万，这笔钱目前全部放在工行的 PR2 级理财产品中。我是风险厌恶型投资者，但我对 PR2 理财这类可能存在短期波动但整体稳健向好的产品完全能接受。另外，我持有汇丰的港卡，想问问结合这些情况，有没有适配的投资建议？
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Auston 1 天前 via Android
纯好奇，你是怎么省下来的？
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little_cup 1 天前  6
非投资建议，中年人的说教：
LZ 这段话给人一种家境、眼界都不错的感觉。20 来岁不要省吃俭用，确保有适度风险抵御能力前提下，越早花收益越大。人的感官钝化、机能退化速度，不可逆，非线性，更不是绝大多数财富增涨能跑赢的。多去浪，多去花，去体验。 |
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edak 1 天前 via iPhone
加油
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wapollo9 OP 家境一般，本科在上海一所还不错的高校，给老师干活+接家教+不谈恋爱+只吃食堂+宅。大二开始自给自足，后面慢慢就攒出来了了，读研期间也是一直在给各路贵人打工。
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wapollo9 OP 开始专心学术了不然怕我毕不了业，但是相应的打工停了也没有收入了，开始花之前攒下来的钱。只出不进心里不太舒服😂
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Memoriae 1 天前 1
金融行业打工人来打退堂鼓：
当你越是明白你的钱攒下来是有多不容易，就越有可能在投资判断中犯错。这里不提任何投资建议，而是考虑未来潜在的沉没成本、损失厌恶、心理账户等一些列问题，需要考虑最大承受多少风险（最多回撤多少止损），以损定仓。 除非你能把它当成一个存储数字的变量看待，你的任务就是尽可能把资金曲线做的更加有凸性（年夏普至少大于 1 ），不然只适合固收类（没有尾部风险前提下）。 |
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wapollo9 OP @little_cup 并非说教，谢谢大哥的认可，主要是我也没有什么物欲，最多就抱着自己的小 steam 玩上一天。
不过说起来已经明显能感觉到自己没有大一的时候玩的那么痛快了。之前熬夜开黑，第二天还能精精神神去上课，现在是真的不行了 |
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katwalk 1 天前
既怕亏钱，又想多赚点，是所有新手的心态。
投资是马拉松，先建立一个攻守兼备的系统。 建议： 大部分资金（如 10-15 万）保持现有状态，这部分追求安全感。 进攻线：剩下的资金（如 5-10 万）承担适度风险，捕捉市场的增长机会，博取更高收益。进攻线从指数 ETF 入手。无需研究个股，打包买下头部公司，分享经济发展的红利。 |
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v1 1 天前
大学不谈恋爱，以后情感道路吃尽苦头
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loveumozart 1 天前 1
投资是需要研究的，我告诉你一个目前 APY10%的“稳定股”产品$STRC ，每月分红，随时可卖，我敢上这个，你敢上吗哈哈
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kg2019 1 天前
普通人投资最重要的是少亏钱，而不是赚钱，学习并建立一套交易系统再花很长的实际去打磨，直到能稳定盈利，要好几年的时间
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loveumozart 1 天前
@Memoriae “当你越是明白你的钱攒下来是有多不容易，就越有可能在投资判断中犯错。”
这个是为什么？因为不敢下注还是啥，按我想的越知道攒钱不容易，应该越会投资到一些蓝筹上面啊，这种应该很难犯错？ |
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wapollo9 OP @loveumozart 那确实是不敢的，我在这里发帖也是想请教一下各位有经验的前辈，学习一下看看有没有什么经验、比较适合的投资组合之类的。
然后结合我自身的情况考虑。🥰 |
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triptipstop 1 天前 1
投资自己 健身炼体 趁着学生身份 站起来蹬 多蹬几个
毕业之后 过不了几年 就没有那么好用了 可能这辈子都回不去了 人生如过眼云烟 很快的 |
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spirodelazz 1 天前
@loveumozart #13 可能是损失厌恶，太保守的话哪怕是蓝筹估计都拿不住
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labubu 1 天前
普通人定投 qqq 或标普，别整有的没的，标普纳指一百年多的历史已经证明了什么是版本答案
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imicksoft 1 天前 via Android
一、读几本书，富爸爸穷爸爸和财报，财商先养一养
二、关注指汇盈，做网格交易。 |
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sammy520 1 天前 via iPhone
纳斯达克/黄金
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davidqw 1 天前
先随便投资点啥把这 20 万学费交了，防止以后亏更多
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laojuelv PRO 试试 华宝上 时光旅行者，全球资产配置，利益无关，或者类似的基金产品，我认为是大多数投资者最终归宿。
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Loser110 1 天前
分 10 个月定投纳指、黄金 btc
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Jaesonal 1 天前 via Android
全都买入 OKB, 然后锁死三年账户，等着翻倍吧。
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BazingaOrg 1 天前
我自己努力的方向：
1. 多阅读，类似《纳瓦尔宝典》、《穷查理宝典》、《证券分析》这样的或者任何你喜欢的类别； 2. 养好比较优质的信息源； 3. 不要让你的股票持仓时间还不如一瓶酸奶的保质期； |
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forisra 1 天前 2
风险厌恶型就意味着你接受不了回撤，那么纳指你肯定是投不了的。纳指的特点就是虽然一直涨但是回撤幅度也大。
买黄金这个建议其实也不太靠谱，除非过几年就要打仗，要不然黄金现在就是高位。虽然黄金未来也是一定会涨，但不代表他不会横盘，可能横盘个十五年，这你就更受不了了。 所以我还是建议你不要投资，要不然就存银行吃吃利息。投资是对自己认知是否足够高的最好实践，也是非常考验你的学习能力的。这种学习能力还不是做题家的那种目标明确而且也有其他人参考，更多的时候是需要你自己去发现那些市场绝大多数人都不知道的规律和信息。 |
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Memoriae 1 天前 3
@loveumozart #13 主要是损失厌恶（持续浮亏套牢带来精神/心理上的影响）和心理账户（每一人民币都是等价的，但是人们可能会把很不容易攒来的钱看得更重，而对预期之外的年终奖/中彩票获得的钱没那么看重，对拟使用的资金没那么看重会使得投资者在投资过程更理性些，不太容易受损失厌恶或以小博大等非理性想法影响）。哪怕是高股息/蓝筹股/中特估央企在历史回撤高点回撤超 30%是很正常的，但是这种下跌不意味着基本面出现重大问题，无法证伪买入前的投资判断。
总而言之，一笔对你没那么重要的钱会让你在投资/投机/交易中表现更好，但数值不要太小不然会影响严肃认真对待的态度。不知道 20 万占你的净资产（流动性金融资产）有多少，如果比例小于 20%，那应该是不错的试错入门机会，否则那可能会影响未来的资金规划。 以上讲的是权益类投资的问题。 如果是 PR2 理财，主要持仓还是一些中短期国债、同业存单、票据回购等，主要风险不在于是否赔钱，而在于现在国债市场低迷，长期利率也到历史低位，受反内卷、反通缩政策影响较大，换而言之，买 PR2 和 PR1 区别不大（区别只在于是否保本和波动大小），属于现金管理（吃无风险利率），现在来看性价比都很低，市场上不缺钱，既然是风险厌恶，那最多也就是中短期限的国债和政策金融债。 顺便一提，记得看下银行理财/资管的管理费用、托管费、销售费等一系列“隐形费用”，必须读完产品说明书，了解它是如何运作，读完估计会发现新的世界😂。 |
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lihongyan969 1 天前 via iPhone
看你说的也不是你省下的啊。年轻别亏待自己吃穿用上人只年轻一回但也别挥霍正常生活花销就行，先保本理财呗或者定投美股指数和黄金
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ixcode 1 天前
如果你说的“风险厌恶”中的风险不包括通胀风险，那就只有现金、银行存款和国债。其他所有投资品都有回撤风险。你需要做的并不是一个 all in 单一的投资品，而是要做资产配置，你要允许一定的比例去投资高风险的品类比如股票，因为优质公司的股票是为数不多的能够抵御通胀的品类。
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southerly 1 天前
花出去的钱，才是属于你的钱。
花在自己身上的钱，才是最好的投资。 舍得对自己猛花钱，花你认为不该花的钱，浪费性的花钱，你才拥有了这些钱 |
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ryd994 1 天前 via Android
@loveumozart #13 投资是一件需要非常理性，常常反直觉的事情。你在看到自己的钱上蹿下跳的时候，情急之下会做出错误的决定。除非你是天才交易员，否则对于大多数普通人，投资最重要的是先制定严格的交易规则，并严格执行。想要违反规则的时候，你就把理由写下来。这样可以促进理性的思考。
再差的计划，也比没有计划强。再好的计划，不严格执行也是白搭。 |
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xption 1 天前
分享一个思路：抓紧把港股账户开了先（目前还有个别券商大陆身份证能开），目前港股打新属于低风险投资
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Syuusaku 1 天前
如果这个钱你一点一点攒 那就可以定投了美股了 但你现在已经有一笔小规模资金了 美国香港股票账户开一下 20w 也方便可以一次过到换成美金 然后了解一下国内外各种投资的门类这个功课必须要做 其他听其他评论说的
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ryd994 1 天前 via Android 1
你要想清楚，你厌恶的到底是永久损失本金的风险还是暂时性的波动。理财产品把后者称为“风险”，因为前者无法量化。然而大部分人对风险的理解是前者。两者有时很难区分，因为长周期的波动相当于是永久的损失了。又或者，在波动的低点，你割肉了，那损失就坐实了。
但是，对于长期投资来说，这两者的区别很重要。对于大盘指数和国债这类的“不会破产”的投资品来说，只要周期够长，你能忍住不割肉，那你能消化任何波动，但时间不能消化选择错误的损失。所以长期投资大可以选择高风险高收益的股票类 推荐你看这篇文章： [年轻时应该加杠杆：让一生中的风险变均衡]( https://www.physixfan.com/nianqingshiyinggaijiagangganrangyishengzhongdefengxianbianjunheng/) 年轻时就应该激进投资，甚至应该加杠杆投资。因为你现在可投资的钱很少，就算损失了又如何？现在交学费比将来用大钱交学费要便宜得多。而且你还有很多时间，时间可以消化所有的波动，而不必提前割肉。 |
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slackerman 1 天前 via Android
看 op 的描述颇为感慨，恕老登直言。年轻，有时间，输得起，使劲折腾，才是最好的投资。你最大的资本不是 20w ，而是年轻，可以承受各种失败，并从中成长。当然，人各有志，平平淡淡也是一种生活方式。
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cwei3790 1 天前
理性认知很重要，和性格关系也很大。对于宏观乃至世界潮流有自己的看法，选择你认为最优秀的标的去下注。投资和赌博不同，但对很多人来说就是赌博。可以考虑稳定的现金流和投资一起并进学习，但是难度确实不小；先弄点小钱走一波牛熊市周期找找感觉吧
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refined 1 天前
等人民币升值，换成美刀，来币圈吃 5%到 10%的年化，等 RWA 股票上链，用 5%达 10%的年化去投资成长性股票。
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1up 1 天前 via iPhone
$hys $shyl 研究一下
风险再高就是$strc $strf 可以思考分配一下比例 |
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1up 1 天前 via iPhone
另外港卡里买美股吃息的产品确认一下该行是不是 NQI (non qualified intermediary)，不然交 30%税给美国
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HENQIGUAI 1 天前
本来想推荐的但是看到风险厌恶型，突然发现自己这方面知识储备和实操几乎为零........全是风险非常激进型，所以没法推荐了，哈哈哈
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kaokaoex 1 天前
无论是投资还是投机，赶紧开 IB 或者嘉信美国账号（非香港），想玩什么都行
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yytbob 1 天前
@little_cup 说得没错，二十几岁的时候就是要多折腾、多体验。"欲买桂花同载酒，终不似，少年游。"
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daodao 1 天前
花点钱去谈场恋爱，对漂亮女人祛魅，练练手，也算是给未来稳定高质量的婚姻做投资。如果不幸，将来，进入一场糟糕的婚姻，会让你前期所有的积累化为灰烬。
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daodao 1 天前
再补充一点，想办法开个美股账号，美股可能是你将来获得被动收入的唯一来源。前期亏钱是必然的，花钱买经验，我庆幸我在 15 年前就开通了美股账号，前面 5-6 年一直乱投资，亏了当时收入的 30%多，但当时收入低啊，教训也是深刻的，但是相较现在当时亏的钱都是能够承担范围内，亏了这么多，也总结了一些个人的投资经验，基于这些方法论，现在每年可以从美股里面收获差不多年薪的被动收入，如此生活相对舒坦一些。
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make115 1 天前
20 个 投资自己花出去。而不是省吃俭用， 等你未来挣到 100 个的时候，可能你买不到你现在的快乐了
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zhangyou1010 1 天前
定投标普 500 、纳指、黄金...
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SpiderXiantang 1 天前
qqq 支付宝场外基金定投 然后不看就完事了
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p1gd0g 1 天前
美股已经不好开了，买个美元理财得了
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01802 23 小时 46 分钟前 via Android
今年 1-5 月，股票不到 5%，现在 130+，之前最高 150 ，给你的建议就是不要投，低风险就好。
高收益没一点是走的正路，研究分析啥都没用，背后操作的人黑得很。 |
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JerichoDing 20 小时 1 分钟前
@daodao #46 老哥 能否分享一些投资经验呢？比如说现在美股一般买啥 抄作业
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tyzandhr 17 小时 1 分钟前
四象限投资，宽基+黄金/BTC+大宗商品+债
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HENQIGUAI 5 小时 36 分钟前
@wapollo9 #54 其实不复杂，就是分仓一九开，九成继续坚持你原来的风险偏好。
一成拿去寻找新机会，包括但不限于美股，加密货币等等，不仅可以做多，还可以做空。甚至那一成也可以继续分仓，比如拿 10%去疯狂加杠杆等。 非常需要注意的是，分仓的意义就在于风险隔离，一旦小的仓位灰飞烟灭或者遇到问题的时候，不要引入大仓位的资金去救，而是勇于承认做错了，该止损割肉不含糊。 虽然资金体量不同操作手法不同，但是很多投资交易理念都是一样的，小小仓位快速学习，比以后哪天存了 200 万或者大几十万一下子干没了强太多 |
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lenglengyuchen 3 小时 29 分钟前 via Android
上有知有行学习一下投资第一课，学习用多 20%的努力获取超越 80%人的收益，推荐组合是：30%债基，10%消费，10%高股息，10%互联网科技，10%医疗医药，20%美股，10%恒指，我配置目标差不多就是这样，还有一点主动基金和投顾
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amenceliu 2 小时 55 分钟前
不谈恋爱 不是什么优点
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idblife 2 小时 13 分钟前 via iPhone
我只想建议 op 去谈个女朋友
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ysxb1145 12 分钟前 via Android
@wapollo9 #5 给老师干活+接家教：说明 op 至少是能挣，但不见得是会花。年纪轻轻 20 来岁是体验新事物的最好时候，攒钱跑不赢通胀的。）现在家教甚至助教门槛也很高了。等你以后能挣比这多几倍的时候你未必有年轻时的兴致和身体，以及感官退化，有句话说男人过了二十五就是六十五不无道理。
不谈恋爱：学生时代脱产的爱情往往没那么物质。有建模有条件有人主动尽可能不要主动排斥。要不然出了社会不是图钱的就是相亲吃苦头。除非你下定决心这辈子不组建家庭。我身边和家里人相亲认识的没一个好下场的，不是吵架就是为了孩子凑活。反而是我哥们家长自由恋爱家庭和睦他们学习也很好条件至少是不差也没什么心理疾病，有两个还去了日本和加拿大。 只吃食堂+宅：如果对外面的吃的玩的没兴趣就算了，但是如果想吃想玩不要压制你的想法，还是那句话年龄大了不见得就有这些兴致和感官了。就比如说我小时候最想要的就是游戏主机，现在长大了有了也不愿意玩游戏买游戏了。上大学也没钱，一个月生活费不到一千省吃俭用维持生命体征，现在想想如果我有你的条件我肯定要好好提升自己，多出去看看名山大川，也不至于现在后悔都来不及。我也没在大学体验过恋爱的滋味，回家家长催婚加介绍相亲对象一个个的都比我大还傅首尔。他们也是这么过来的，是真没办法，穷啊 |
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