家里老人买的话就不要买重疾了，很不划算，还有就是基本都过了重疾险的投保年龄了。通常是最高 55 岁这样吧。
老人的话需要买医疗险和意外险，买不了医疗险的可以考虑一些防癌险。医疗险主要看健康状况，老人的话大概率只能买免健康告知的医疗险了。通常得 1000 起了，还是免赔额社保内和社保外 1 万的那种。

我家孩子比较小，刚上小学，从需求上来看，目前这阶段我是不考虑为这种产品付费的。理由如下：当前情况下，辅导孩子最重要的不是你的能力如何，而是让孩子能坐得住，养成独立自主学习的习惯。而这个过程是比较难的，需要家长投入挺大的精力的，辅导机器人个人认为完全没有这种作用。而当孩子大一些以后，如果已经有了自主学习能力的话，让他们直接跟 chatgpt 对话就好了，自己去研究如何提升与 AI 的交互。当然，如果天花乱坠的说一大堆，下足营销功夫。普通的父母没准会以为真的能够实现什么神奇的效果，可能会为此付费吧。但单从需求的角度来考虑，我个人的话确实觉得必要性不是很大。

医疗险的健康告知就是很严格的，除了极简健告的医疗险和免健告的医疗险以外。结节，息肉，囊肿这些都是会问到的。确实很多人会做过检查，然后检查出结节和息肉，所以成年人购买医疗险要很慎重的，要把自己以前的病例都翻出来检查好了看看能投什么样的产品。超过 30 岁能一律填否的真的很少。结节很普遍，然后有结节的需要要看分级再智能核保，看是可以标体还是除外。

说到那个不可抗辩条款。确实是保险公司在一定期限后不能以未如实告知为由解除合同，但并不意味着可以“带病投保”且一定能获得理赔，特别是对于故意隐瞒病史的情况。只要你病例上有记录了，不管你是故意的还是忘了，保险公司都有理由认为你是故意隐瞒病史的。如果明确健康告知中提及了某类疾病和症状，你遗漏了，那就属于不是如实告知。而有些里面没提及到的，你又有的疾病，这就会被归纳为既往症，既往症再次得病的话也是不赔付的。这都是写在合同里的。