买房提前还贷会亏钱吗

gpt 算过是前 8 年前还清；
现在这行情还贷就是最好的理财，有钱就还；
上头鼓励消费 = 借低息信用贷提前还；

我没有提前还过房贷，在我理解，提前还进去的不是本金么？
比如贷款 100W ，提前还款 30W ，以后的日子，是按照 70W 来计算本息还款，应该是这样的吧？
如果是这样，从节省利息的角度来考虑，不是应该越早还越好么？

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不过现在房贷利率这么低，我其实是希望 0 首付买房，且能贷分期款终身的。
理财收益很容易超过房贷利率。

贷款利息比存款利息高就不会亏吧

提前還不會虧，但是買房 會虧

“头几年还的都是利息”

这句错得离谱的话，只有没有任何金融常识的人才会相信。

不管你借的什么钱，只要你把钱拿在自己手里，理财的收益比不过借款的利率，那么你什么时候提前还都是赚。

比如等额本息贷款 100 万，按 30 年 3%利率算，30 年总利息 51.7 万，平均每年 1.7 万利息，两年应该是 3.4 万，但实际头两年是 6 万，相当于实际利息是 5+%，后面的利息则被摊薄到不到 3%，越往后利息越低，在理财利息较高的时期，很可能贷款是跑不赢理财的，这也是提前还亏钱说法的由来。

如果要提前还，就要很早就开始，比如 1/10 贷款周期内开始还，1/5 贷款周期内还清，错过了这个时间节奏，就不一定划算了。

@sagaxu 你这套“理论”是真的牛逼

利息，唯二的影响因素是你当前欠银行的本金，以及你借款时约定的利率，跟其他任何东西都没关系。

头几年利息多，是因为你欠银行的本金多啊。后面利息越来越少，是因为你欠银行的本金所剩无几了呀。

这个很蠢的话题，我原本是不打算多做解释的，看你是论坛熟人才再回复一下。

如果你有疑问，不要再回复，我不想再在这个愚蠢的话题下浪费时间。

仔细算了一下，7# 说的是对的。产生 6# 这种错觉，可能是因为不同时间同样金额的月供，本金减少的速率不同，让我误以为前面提前还本金更有价值，实际计算下来没区别。

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别说，还有非常多的人信等额本金比等额本息省钱的。
真被银行忽悠瘸了，等额本金的作用怕不就是让你忘了你还能改年限。

@sagaxu #8 是“等额本金、等额本息”两种还款方式不同导致的差别。

等额本金还的本金数额是固定的，所以后面随着本金越来越少，利息也越来越少。
等额本息是每月固定一个还款数额，这个数额由本金和利息构成，这种算法会导致初期还进去的本金极少，每月的数额构成当中，大部分都是利息。

PS：7 楼嘴巴很臭。

@xmumiffy 要看从哪种角度来理解，如果这个人投资赚到的钱超过房贷利率，那么他选择等额本息相对来说的确是比等额本金省钱的。

假设这个人手里有一笔 100W 的现金，年化收益率 4%。
因为存在这个利差，同样是 3%的贷款利率，如果通过等额本息的方式还款，最终手里剩下的钱是会比等额本金要多的。

因为这些人没算过而已。实际上任何时间提前还款效果是一致的。

你理解没错，13 楼的说法是对的

@xmumiffy #8

张嘴就来？你先解释下这个。




对这种贷款的帖子真的无语，随便找个提前还款计算器就能算的明明白白的，干嘛非得问外行？

银行会亏，因为锁定的利息没了。

@xhslyf 不是嘴臭，是我有“厌蠢症”。

关于贷款利息的认知，是个绝佳的智商检测器。智商太低的，真的不在一个频道，比如 #15 楼这个贴计算器图的。

这种话题，解释过一次就不想再解释了，尊重他人命运，不要浪费自己的时间。

@MrSheng #15 你是蠢还是坏呢？
https://imgur.com/a/hw7a9jQ
来看看比你这“更省钱的等额本金”每个月少还快 300 元，还能提前 4 年还清贷款，总利息节省 4.4 万的等额本息。

算一下贷款利率多少，再算一下个税抵扣，每年能少交多少税。
想提前还，也不要还清。留一点，用来个税抵扣。我现在每月还 300 多。
把关键信息给 AI ，会给你算出两个的差异。

@xmumiffy 不懂就问啊，在哪每月少还 300 了？