[讨论] 官方：个人养老金领取时需缴个税

我认为 12000 交 3%是不合理的，因为个人养老金是递延缴纳
如果是 20 税率档位的人，变成了 3 那确实赚了(先不考虑资产流动性)，那如果本身是不交税的人存进去反而要交税？这不是反而破坏了这个设计方案的初衷了吗

此外，投资收益这部分也 3%就不合理了，国内买股票买基金，除了短期交易分红部分需要交税，价差部分也不需要交税啊。
希望改成每投入 12000 ，12000 以内部分最高交 3%(可以按当年应当交税的一定百分比收取)。如果大于(说明投资收益为正)12000 ，要么不交，要么出台资本利得税相关法规，该多少是多少，股票价差/分红/基金一起收一视同仁

如果目前工资的税率在 3%，可以当成每年 12000 的强制储蓄
如果超过了 3%，比如 10%，那这 12000 抵扣之后，刨去最后收的 3%，相当于直接有 7%的收益

另外个人养老金账户的钱也可以用来买一些专属的理财，较市面的理财产品风险略低，收益略高

另外最终这个 3%的个税是按取的钱数算的，比如到退休的时候这 12000 经过理财已经增值到 15000 ，把这 15000 取出来，那就按这 15000 来交 3%

总体来说，个人养老金早存比晚存强，工资高比工资低更划算

因为本金本来就是应税收入，你不入养老金的话就得纳入综合所得交所得税，所以本身综合税率没到 3%的不用考虑这个没啥疑问，高于 3%的再考虑你的投资能力，需不需要多交这部分税差换流动性。
拿日后失业说事的，你有办法把你现在的工薪收入分散到失业后再计提收入吗？我反正不知道有啥低成本的筹划方法可以做到这个。

翻版 401k
交税很正常
tax deferred 又不是 no tax

一眼 401k 。
正常工资超过每月 3000 的部分税率就超过 3%了。
觉得退休后缴纳 3%不划算的，可以选择不存，当场缴纳 10%甚至 20%更划算（

这个东西的意义就在于省税，所以收入低到税率本来就很低不需要省的人，和手头不宽裕所以根本顾不上省税的人，可以不用考虑这个东西。搞这个，最起码，你生活足够宽裕，有足够的日用钱和紧急用钱，基本不考虑动用这笔养老金。

假如你满足这个条件，月入 10000 ，现在你拿 1000 块钱出来投这个，首先当场可以省下 100 块的个税（ 10%累进税率），其次你今天的 1000 块钱存进去，到了 30 年后，我们按照 2%年化收益率算，变成 1800 块钱。30 年后你把 1800 块拿出来，只收 54 块钱的税，到手 1746 块。

如果你不走这个养老金，那到手就是税后 900 块，你把 900 块存同样的投资，30 年后到手 1620 块。一来一去差了 100 多。假如你每年都这么存，等拿出来的时候差价就好几万了。

不过美国 401k 优势更大一些，因为很多人个税比例更高，大概 24-32%吧，所以存的时候可以省下更多的税，省下来的税作为本金放进去投资，401k 普遍能做到 5-7%的收益，按 5%算，30 年前省下 100 块的税，30 年后就会变成 432 块钱。再加上退休以后没有工资，收入全靠养老金，累进税率会很低，所以会很划算。

如果国内养老金就 2%上下的收益率的话，意义太小了。

单说按高税率，一年后退休最划算啊，45 的税率交 12000 抵税 5400 ，第二年取出 11640 ，年化 52 的收益率

@glacer
炒股收益也不扣税啊

你在哪里看到的

@iyaozhen #11 收益？最近两年很多都是亏本的吧

吃肉没喊我们，碗还要我们洗

个税要交部分最低是 3%税率, 所以如果你能够收入够高的话. 就是划算的. 这部分还能算收益还能算扣税收益

个人养老金这个不是强制的
这就可以按照每个人自己的想法，选择要不要用这个工具吧。收税多少如何收税就是影响自己决策而已
觉得不划算，可以不开个人养老金账户，不用这个工具。按照自己的想法自由支配自己的钱就好。

一份合同，甲方无需同你商量就可以随意更改合同内容，且不对任何违约行为负责。
请问这样的合同有人会签吗？

@kkk1234567
退休和个税有任何关系么？你为什么用质疑的口气来问呢？
只要个人有所得，就有个人所得税

如果存了一年就退休你觉得不合适那就别存呗，又没逼你
以及你怎么算出来还有亏本金进去的？

@kkk1234567 如果亏了就只收剩下部分的 3%呗

@dp 最开始一直模糊本金部分是否需要交 3%
但是收益部分 3%应该从头到尾都是很明确的
现在连本金也明确 3%了而已

@YukiHanaNo 请举例说明哪条更改过

@kkk1234567 #28 炒股有印花税，股票分红也有个人所得税。

要是能老老实实的 30 年不违约，那这 3%的税交了又如何？

可惜，指望这个国家 30 年不违约那可太难了，它做不到的。